Nuevas reglas para contratar y pagar una hipoteca

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1. La Ley protege a las personas físicas que piden préstamos con garantía hipotecaria sobre viviendas, sean o no consumidores, y obliga a evaluar la solvencia antes de conceder el crédito.
2. Antes de firmar, el banco debe entregarte con al menos diez días naturales de antelación la documentación del préstamo: la ficha europea de información, una ficha de advertencias, el proyecto de contrato y el reparto de gastos.
3. Un notario elegido por ti debe asesorarte de forma gratuita y comprobar que se cumplieron los plazos y la información antes de autorizar la escritura. Si no, no puede firmarse el préstamo.
4. Puedes reembolsar el préstamo de forma anticipada, total o parcialmente. Solo se puede cobrar una compensación limitada en los primeros años, con topes del 0,15 % o 0,25 % en préstamos variables y del 2 % o 1,5 % en los fijos.
5. El banco solo puede reclamar todo el préstamo de golpe (vencimiento anticipadoVencimiento anticipado Que el banco exija el pago de todo el préstamo de golpe porque el deudor no ha pagado lo suficiente.) si el impago es importante: al menos el 3 % del capital o doce cuotas en la primera mitad del préstamo, o el 7 % o quince cuotas en la segunda, y tras requerir el pago con un mes de plazo.
6. Los intereses de demora se fijan en el interés normal más tres puntos porcentuales, solo sobre el capital vencido y sin poder capitalizarse. Estas reglas no admiten pacto en contrario.
7. Los intermediarios de crédito inmobiliario deben estar inscritos en un registro público, tener seguro o aval, y cumplir requisitos de honorabilidad, formación y garantía. Los supervisa el Banco de España o la Comunidad Autónoma.
8. En préstamos en moneda extranjera tienes derecho a convertir el préstamo a la moneda en la que recibes tus ingresos, y el banco debe informarte periódicamente de la evolución de la deuda.

A quién afecta

• Personas que pidan una hipoteca para vivienda u otro inmueble residencial: Reciben más información antes de firmar, asesoramiento notarial gratuito y límites a las comisiones y al vencimiento anticipado.
• Fiadores y garantes: También tienen derecho al asesoramiento notarial y a las protecciones de la Ley.
• Bancos y prestamistas inmobiliarios: Deben evaluar la solvencia, entregar la documentación precontractual en plazo y asumir el reparto de gastos que fija la Ley.
• Intermediarios de crédito inmobiliario: Deben inscribirse en un registro, disponer de seguro o aval y cumplir requisitos de formación y honorabilidad.
• Prestatarios con préstamos en moneda extranjera: Pueden convertir el préstamo a la moneda de sus ingresos y recibir información periódica sobre la deuda.

Palabras que conviene saber

TAE

Tasa Anual Equivalente: el coste total del préstamo expresado como porcentaje anual, que sirve para comparar ofertas.

FEIN

Ficha Europea de Información Normalizada: documento estándar con las condiciones personalizadas del préstamo antes de firmar.

Vencimiento anticipado

Que el banco exija el pago de todo el préstamo de golpe porque el deudor no ha pagado lo suficiente.

Interés de demora

Interés extra que se cobra cuando se paga una cuota tarde.

Subrogación

Cambiar el préstamo hipotecario a otra entidad bancaria o que otra persona asuma la deuda al comprar el inmueble.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes