Reglas para que bancos y otros negocios impidan el blanqueo de dinero

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1. La ley busca proteger el sistema financiero y otros sectores económicos obligando a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Define ambas conductas, incluso cuando el dinero sucio se genera en otro país.
2. Enumera a los sujetos obligados: bancos, aseguradoras, notarios, abogados, inmobiliarias, casinos, joyeros y muchos más. Cuando un empleado actúa para una empresa, las obligaciones recaen en la empresa.
3. Antes de hacer negocios hay que identificar al cliente con documentos válidos, descubrir quién es el titular real (quien posee o controla más del 25 %), conocer el propósito de la relación y vigilar después las operaciones de forma continua.
4. Las medidas pueden simplificarse con clientes de bajo riesgo, como entidades públicas o cotizadas, y reforzarse en casos de alto riesgo, como banca privada, envío de dinero o cambio de moneda.
5. Si hay indicios de blanqueo, el negocio debe examinar la operación y comunicarla al Servicio Ejecutivo de la Comisión, y puede abstenerse de ejecutarla. Está prohibido contar al cliente que se ha comunicado algo.
6. Quien entre o salga de España con medios de pago por 10.000 euros o más (o mueva 100.000 euros dentro del país) debe declararlo. Si no lo hace o miente, los funcionarios pueden intervenir el dinero.
7. Los incumplimientos se clasifican en muy graves, graves y leves. Las multas van desde 600 euros hasta, en casos muy graves, el 5 % del patrimonio neto o 1.500.000 euros, además de amonestaciones públicas o revocación de autorizaciones.
8. La Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias coordina la política, con el Servicio Ejecutivo como órgano que recibe las comunicaciones, analiza la información y supervisa e inspecciona a los sujetos obligados.

A quién afecta

• Bancos, aseguradoras, empresas de inversión y otras entidades financieras: Deben identificar clientes, comunicar operaciones sospechosas y mantener controles internos, con multas si incumplen.
• Notarios, registradores, abogados, auditores y asesores fiscales: Deben identificar a las partes y a los titulares reales en sus operaciones y colaborar con las autoridades.
• Inmobiliarias, casinos, joyeros y comerciantes de bienes: Deben identificar a los clientes en operaciones relevantes y comunicar los pagos en efectivo de más de 15.000 euros.
• Cualquier persona que transporte 10.000 euros o más al entrar o salir de España: Deben declarar los movimientos de efectivo por encima de los umbrales fijados.

Palabras que conviene saber

Blanqueo de capitales

Dar apariencia legal a dinero que procede de un delito.

Diligencia debida

Conjunto de comprobaciones que un negocio debe hacer sobre su cliente antes y durante la relación: quién es, de dónde viene su dinero y qué hace.

Titular real

Persona física que, en último término, posee o controla una empresa o una operación, aunque figure otra persona.

Servicio Ejecutivo de la Comisión

Oficina que recibe y analiza las comunicaciones sobre operaciones sospechosas y supervisa su cumplimiento.

Intervención de medios de pago

Retida temporalmente por funcionarios del dinero o los medios de pago que no se han declarado o son sospechosos.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes