Protección frente a cláusulas abusivas en hipotecas con cuotas crecientes

Resumen automático, sin revisar

1. El proyecto propone nuevas vías para resolver contratos hipotecarios con cláusulas abusivas en la amortización de la cuota, como fórmulas con errores o que impiden calcular las cuotas, y establecer cómo corregir esos contratos.
2. Define qué cláusulas quedan incluidas: las llamadas REDAL, las que no informan de las cuotas en distintos escenarios de tipos de interés, los tecnicismos financieros sin definición y los errores de fórmulas de intereses listados en dos anexos.
3. Las entidades de crédito deberán crear un sistema de reclamación voluntario para el consumidor y ofrecerle un sistema de cuotas mixtas que cubran intereses y amortice capital. Además, no podrán iniciar procesos civiles por impago si las cuotas pagadas superan los intereses mensuales.
4. Si el banco rechaza la reclamación, el consumidor podrá recurrir ante el Banco de España, que resolverá en dos meses con un dictamen vinculante. Si el banco no responde en tres meses, se entenderá aceptada la petición del consumidor.
5. Mantener estas cláusulas tras una reclamación resuelta será una infracción en materia de consumo, y presentar la solicitud suspenderá automáticamente los juicios derivados de ese contrato.

A quién afecta

• Personas con hipotecas con cláusulas de amortización abusivas o poco transparentes, como las de cuota creciente: Podrán reclamar para sustituir esas cláusulas y elegir la opción más favorable
• Entidades de crédito: Deberán crear sistemas de reclamación, ofrecer cuotas mixtas y afrontar sanciones si mantienen cláusulas abusivas
• Banco de España: Resolverá las discrepancias con dictámenes vinculantes y podrá añadir nuevos mecanismos de sesgo a la lista
• Ministerios de Economía y de Consumo: Actualizarán las tablas de errores y vigilarán la correcta aplicación de la norma

Palabras que conviene saber

Amortización

Pago parcial del dinero prestado, además de los intereses, en cada cuota

Subamortización

Situación en la que se amortiza menos capital que en el sistema francés, lo que deja una deuda mayor

Sistema francés

Método habitual de calcular hipotecas con cuotas del mismo importe

Cláusula REDAL (Redito ad Libitum)

Nombre que da el proyecto a las cláusulas de amortización con errores o falta de información

Dictamen vinculante

Resolución del Banco de España que las partes deben cumplir

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