Ayudas para pagar la hipoteca cuando suben los tipos de interés

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1. Crea un nuevo Código de Buenas Prácticas, voluntario para las entidades y con vigencia de veinticuatro meses, para ayudar a deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad cuya vivienda habitual cueste como máximo 300.000 euros y cuyo préstamo se constituyera hasta el 31 de diciembre de 2022. Las condiciones concretas y las medidas (como ampliar plazos o fijar cuotas) se desarrollarán por Acuerdo del Consejo de Ministros.
2. Las entidades adheridas deberán informar a todos sus clientes con hipoteca sobre el código en el plazo de un mes, y los aranceles de notario y registrador por las novaciones los paga el acreedor con una bonificación del 75 %. Si el deudor solicita las medidas sin cumplir los requisitos, responde de los daños y gastos generados.
3. Refuerza el Código de Buenas Prácticas de 2012 para deudores vulnerables: la carenciaCarencia Periodo en el que solo se pagan intereses o nada de capital, para aligerar la cuota. del principal pasa a cinco años (dos si el esfuerzo hipotecario sube menos de 1,5 veces y no hay especial vulnerabilidad), el plazo puede alargarse hasta cuarenta años y el interés durante la carencia baja a euríborEuríbor Índice al que se referencia la mayoría de las hipotecas variables en España; si sube, sube la cuota. menos 0,10. Además, el plazo para pedir la dación en pagoDación en pago Entregar la vivienda al banco a cambio de cancelar la deuda. se amplía a veinticuatro meses y se permite solicitar un segundo plan de reestructuración.
4. Las escrituras de novaciónNovación Modificar las condiciones del préstamo hipotecario con la misma entidad, sin cambiar de banco. al amparo de estos códigos quedan exentas de la cuota gradual de documentos notariales del impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
5. Mejora el mercado hipotecario: se suspende hasta el 31 de diciembre de 2023 el cobro de comisiones por amortización anticipada o paso a tipo fijo en préstamos variables, se reduce del 0,15 % al 0,05 % la comisión por pasar a tipo fijo en los tres primeros años, el Banco de España publicará una guía y simuladores para deudores, y se mejora la transparencia en la subrogación de acreedorSubrogación de acreedor Cambiar la hipoteca a otra entidad financiera que se hace cargo del préstamo..
6. Autoriza avales del Estado por 321 millones de euros a favor de la Comisión Europea y por 100 millones de euros cada uno para operaciones del BIRF y del BERD con Ucrania. También se amplía hasta el 31 de diciembre de 2023 el plazo para conceder avales a autónomos y empresas afectados por la guerra, y se flexibiliza la justificación de subvenciones de fondos europeos.

A quién afecta

• Familias con hipoteca sobre su vivienda habitual en riesgo de vulnerabilidad por la subida de tipos.: Podrán pedir reestructuraciones de su deuda a las entidades adheridas al nuevo código.
• Deudores vulnerables ya acogidos al Código de 2012.: Consiguen mejores condiciones: más carencia, más plazo y menor interés, y más tiempo para pedir la dación en pago.
• Entidades y prestamistas hipotecarios.: Pueden adherirse voluntariamente a los códigos; si lo hacen, asumen obligaciones de información y de protección del deudor, con régimen sancionador.
• Personas que quieran amortizar antes su hipoteca variable o pasarla a tipo fijo.: No pagarán comisiones por ello hasta el 31 de diciembre de 2023, y después la comisión por pasar a fijo será menor.
• Beneficiarios de subvenciones con fondos europeos.: Dispondrán de más plazo para subsanar defectos en la justificación y podrán aportar documentos complementarios.

Palabras que conviene saber

Euríbor

Índice al que se referencia la mayoría de las hipotecas variables en España; si sube, sube la cuota.

Carencia

Periodo en el que solo se pagan intereses o nada de capital, para aligerar la cuota.

Dación en pago

Entregar la vivienda al banco a cambio de cancelar la deuda.

Novación

Modificar las condiciones del préstamo hipotecario con la misma entidad, sin cambiar de banco.

Subrogación de acreedor

Cambiar la hipoteca a otra entidad financiera que se hace cargo del préstamo.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes