Reglas para que las aseguradoras y reaseguradoras funcionen con solvencia

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1. La ley regula el acceso y el ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora privada, con la finalidad principal de proteger a tomadores, asegurados y beneficiarios.
2. Para operar en España hace falta una autorización administrativa previa del Ministro de Economía y Competitividad. La solicitud se resuelve en seis meses y, si no hay respuesta, se entiende denegada.
3. Las entidades deben mantener en todo momento dos niveles de capital: el capital de solvencia obligatorioCapital de solvencia obligatorio Dinero que la aseguradora debe tener para poder pagar las indemnizaciones incluso si las cosas van mal., calculado con un nivel de confianza del 99,5 % a un año, y el capital mínimo obligatorio, por debajo del cual no deberían descender nunca sus recursos.
4. Las entidades deben tener un sistema de gobierno eficaz con funciones de gestión de riesgos, verificación del cumplimiento, auditoría interna y función actuarial, y publicar cada año un informe sobre su situación financiera y de solvencia.
5. Si una entidad incumple el capital de solvencia obligatorio debe presentar un plan de recuperación, y si incumple el capital mínimo obligatorio, un plan de financiación a corto plazo. El supervisor puede adoptar medidas de control especial, como prohibir la disposición de bienes o intervenir la entidad.
6. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones es la autoridad supervisora: puede exigir información, hacer inspecciones y prohibir pólizas o tarifas que no cumplan la ley.
7. Las infracciones se clasifican en muy graves, graves y leves, con sanciones que van desde multas hasta la revocación de la autorización. Quien opere sin autorización puede ser multado con hasta 1.000.000 de euros si insiste tras el requerimiento.
8. Si una aseguradora se liquida, los créditos de tomadores, asegurados, beneficiarios y terceros perjudicados tienen privilegio especial sobre los activos asignados a las provisiones técnicasProvisiones técnicas Dinero que la aseguradora aparta para hacer frente a las obligaciones de los contratos de seguro ya firmados., y el Consorcio de Compensación de Seguros puede asumir la liquidación.

A quién afecta

• Tomadores, asegurados y beneficiarios de seguros: Ganan protección: las entidades deben demostrar solvencia, informar antes de contratar y sus créditos están protegidos si la aseguradora se liquida.
• Entidades aseguradoras y reaseguradoras: Deben obtener autorización, mantener capitales mínimos, tener un sistema de gobierno y someterse a la supervisión y al régimen sancionador.
• Directivos y socios de aseguradoras: Responden de las infracciones y pueden ser sancionados con multas, suspensión o inhabilitación.
• Mutuas de seguros, cooperativas y mutualidades de previsión social: Se les aplican reglas específicas de fondo mutual, prestaciones y, en su caso, autorización para operar por ramos.
• Consorcio de Compensación de Seguros: Puede actuar como liquidador de entidades aseguradoras y colaborar en las medidas de control especial.

Palabras que conviene saber

Capital de solvencia obligatorio

Dinero que la aseguradora debe tener para poder pagar las indemnizaciones incluso si las cosas van mal.

Provisiones técnicas

Dinero que la aseguradora aparta para hacer frente a las obligaciones de los contratos de seguro ya firmados.

Fondos propios

Recursos financieros de la propia entidad (capital, reservas y otros elementos) que cubren los requisitos de solvencia.

Reaseguro

Seguro que contratan las propias aseguradoras para ceder parte de sus riesgos a otra entidad.

Cesión de cartera

Operación por la que una aseguradora transfiere sus pólizas y contratos a otra aseguradora.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes