Reglas para los préstamos y créditos que pides como particular

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1. La ley regula los contratos en que un prestamista concede a un consumidor un crédito como pago aplazado, préstamo o apertura de crédito. No se aplica a créditos con hipoteca, a los de menos de 200 euros ni a otros supuestos que enumera.
2. Antes de firmar, el prestamista debe darte gratis información detallada del crédito en un impreso normalizado europeo, y la publicidad con cifras de coste debe incluir datos básicos como el tipo de interés y la tasa anual equivalente. Si lo pides, también puede exigirte una oferta vinculante que se mantiene al menos catorce días.
3. El prestamista está obligado a evaluar tu solvencia antes de firmar el contrato y, si te deniega el crédito por consultar un fichero de solvencia, debe informarte de inmediato y gratis del resultado de esa consulta.
4. El contrato debe hacerse por escrito con un contenido mínimo (tipos de interés, pagos, comisiones, consecuencias del impago, entre otros). Si falta la forma escrita, el contrato es anulable, y si no consta la tasa anual equivalente solo deberás pagar el interés legal.
5. Reconoce derechos durante la vida del crédito: desistir del contrato en catorce días naturales, reembolsar el crédito por adelantado total o parcialmente con una reducción del coste, poner fin a contratos de duración indefinida y reclamar al prestamista los derechos que tengas frente al vendedor en los contratos vinculados.
6. El incumplimiento se sanciona: como infracción de consumo para otros sujetos y como infracción de disciplina de entidades de crédito para los bancos. Además, se abre la vía de la reclamación extrajudicial y del arbitraje de consumo.

A quién afecta

• Consumidores que piden un crédito al consumo: Reciben más información antes de firmar, derecho de desistimiento, reembolso anticipado y protección si el contrato no cumple la ley.
• Prestamistas (bancos y otras entidades que conceden el crédito): Deben informar, evaluar la solvencia del cliente y cumplir un contenido mínimo del contrato; si no, afrontan sanciones.
• Intermediarios de crédito: Deben aclarar en su publicidad y documentación qué funciones tienen y, si cobran al consumidor, informar del importe antes de firmar.
• Proveedores de bienes o servicios que financian la compra: Si solo actúan como intermediarios a título subsidiario, quedan exentos de las obligaciones de información precontractual, que asume el prestamista.

Palabras que conviene saber

Tasa anual equivalente (TAE)

Porcentaje anual que expresa el coste total del crédito, incluidos intereses y comisiones. Sirve para comparar ofertas.

Tipo deudor

El tipo de interés, fijo o variable, que se aplica cada año al dinero del crédito que has usado.

Posibilidad de descubierto

Contrato en que el banco te permite gastar más dinero del que tienes en la cuenta.

Contrato de crédito vinculado

Préstamo que sirve solo para financiar una compra concreta de un bien o servicio y que forma una unidad con esa compra.

Anulabilidad

El contrato puede dejarse sin efecto si quien lo firmó fue perjudicado por un defecto, como falta de información.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes