Nuevas reglas de solvencia para bancos y entidades de crédito

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1. Las entidades de crédito deberán mantener en todo momento recursos propios suficientes para cubrir varios tipos de riesgo: crédito, dilución, posición, liquidación, contraparte, tipo de cambio, materias primas y operacional. Los métodos de cálculo se fijarán reglamentariamente y el Banco de España autorizará los métodos internos más avanzados.
2. Se podrán usar calificaciones externas de crédito, pero solo de empresas reconocidas por el Banco de España, que valorará su objetividad, independencia y credibilidad en el mercado.
3. Las entidades y sus grupos consolidables deberán publicar cada año un documento llamado «Información con relevancia prudencial» con datos sobre su situación financiera, riesgos y control interno. El Banco de España fijará la información mínima y vigilará el cumplimiento.
4. El Banco de España gana competencias de supervisión: revisar los sistemas de las entidades, evaluar sus riesgos, coordinarse con supervisores de otros países de la Unión Europea y publicar periódicamente sus criterios y metodologías.
5. Si una entidad no alcanza los recursos propios mínimos, el Banco de España podrá exigirle recursos adicionales, reforzar sus controles, imponer políticas de provisiones o limitar sus negocios y operaciones.
6. Durante los dos primeros años habrá un suelo transitorio: los recursos propios no podrán bajar del 90 % (primer año) ni del 80 % (segundo año) de lo exigido con la regulación anterior, para no poner en riesgo la estabilidad financiera.

A quién afecta

• Bancos, cajas de ahorros y otras entidades de crédito: Deben calcular y mantener recursos propios mínimos por riesgos, publicar información prudencial anual y someterse a la supervisión del Banco de España.
• Grupos consolidables de entidades de crédito: Deben consolidar sus estados financieros, coordinar sus sistemas internos y cumplir las exigencias de solvencia a nivel de grupo.
• Banco de España: Recibe nuevas competencias de supervisión, cooperación internacional, divulgación de criterios y facultades ejecutivas frente a las entidades.
• Empresas de calificación crediticia: Solo podrán usarse sus calificaciones si el Banco de España las reconoce.
• Inversores y público interesado en el mercado financiero: Dispondrán de información anual comparable sobre la solvencia y los riesgos de las entidades.

Palabras que conviene saber

Recursos propios

Dinero y reservas de la propia entidad que sirven para absorber pérdidas y garantizar su solvencia.

Entidad de crédito

Empresa autorizada para captar dinero del público y conceder préstamos, como bancos y cajas de ahorros.

Grupo consolidable

Conjunto de entidades de un mismo grupo que se tratan como una sola a efectos de calcular la solvencia.

Riesgo operacional

Posibles pérdidas por fallos internos, errores humanos, sistemas o acontecimientos externos, no por la actividad financiera en sí.

Calificación externa de crédito

Nota que una empresa especializada independiente da sobre la solvencia de una entidad o de sus emisiones.

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