Supervisión especial para grupos que combinan banca, valores y seguros

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1. La ley crea un régimen de supervisión adicional para los conglomerados financieros, es decir, grupos que reúnen entidades de banca, valores y seguros. Define cuándo un grupo se considera conglomerado financiero usando umbrales de balance y solvencia.
2. Las entidades de un conglomerado deben mantener recursos propios suficientes en el nivel del grupo, aplicar políticas de adecuación de capital, respetar límites de concentración de riesgos y de operaciones intragrupo, y contar con gestión de riesgos y control interno.
3. Se nombra un coordinador único que dirige la supervisión de cada conglomerado, y las autoridades competentes deben cooperar, intercambiar información y consultarse antes de adoptar medidas relevantes.
4. Si no se cumplen las obligaciones o la solvencia del conglomerado puede verse comprometida, se aplican a las entidades las mismas limitaciones previstas para los grupos consolidables de entidades financieras, además de las sanciones de las normas sectoriales.
5. Para grupos cuyo domicilio está fuera de la Unión Europea, se comprueba si reciben una supervisión equivalente en su país; si no, se les aplica el régimen español, y puede exigirse la creación de una sociedad financiera mixta de cartera en la Unión Europea.
6. La ley modifica las normas de entidades de crédito, mercado de valores y seguros para adaptarlas: refuerza la consolidación, el control interno y las infracciones sancionables, y deroga los capítulos IV y V de la Ley 13/1992.

A quién afecta

• Entidades de crédito, empresas de servicios de inversión y entidades aseguradoras y reaseguradoras integradas en conglomerados financieros: Quedan sometidas a requisitos adicionales de solvencia, información y control a nivel de grupo.
• Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y entidades gestoras de fondos de pensiones: También son entidades reguladas sujetas a esta supervisión adicional.
• Sociedades financieras mixtas de cartera: Sus cargos directivos deben ser honorables y con experiencia, y pueden ser la entidad obligada frente al coordinador.
• Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores y Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: Ejercen la supervisión, designan al coordinador y pueden sancionar los incumplimientos.
• Grupos con entidad dominante fuera de la Unión Europea: Solo se les aplica la ley española si no tienen supervisión equivalente en su país.

Palabras que conviene saber

Conglomerado financiero

Grupo de empresas que combina al menos un sector de seguros con banca o servicios de inversión, y en el que ambos sectores son significativos.

Entidad regulada

Empresa autorizada para operar en banca, valores, seguros, fondos de inversión o fondos de pensiones.

Sociedad financiera mixta de cartera

Empresa matriz que no es una entidad regulada pero que, con sus filiales, forma un conglomerado financiero.

Operaciones intragrupo

Operaciones entre empresas del mismo grupo, por ejemplo préstamos entre ellas.

Coordinador

Autoridad encargada de dirigir y coordinar la supervisión de un conglomerado financiero.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes