Qué es

Cómo cambiar tu hipoteca de banco sin pagar mucho

En el BOE paso 7 de 7 · Aprobada

Es un proyecto de ley. La presenta el Gobierno. Se presentó el 28 de enero de 1994. La presentó: Gobierno.

Título oficial: Proyecto de Ley sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios

Resumen automático, sin revisar

Permite al deudor cambiar su préstamo hipotecario a otra entidad financiera sin el consentimiento del banco actual. La nueva entidad presenta una oferta vinculante y el banco original solo puede impedirlo si mejora las condiciones en quince días naturales.
Limita la comisión por amortización anticipada en los préstamos a interés variable: si no se pactó comisión, no se cobra nada, y si se pactó una mayor, como máximo se cobra el 1 % del capital pendiente.
Regula la escritura de subrogación, su inscripción en el Registro de la Propiedad mediante nota marginal y los requisitos para ejecutar la hipoteca. En la escritura solo se puede pactar la mejora del tipo de interés.
Reduce los costes: la escritura de subrogación y la de novación modificativa están exentas del impuesto de Actos Jurídicos Documentados, y los honorarios notariales y registrales se calculan sobre el capital pendiente.

Personas con una hipoteca a interés variable: Pueden cambiar de banco o renegociar las condiciones pagando menos comisiones e impuestos.
Entidades financieras: Pueden captar hipotecas de otros bancos mediante subrogación, y deben aceptar límites en las comisiones.
Notarios y registradores: Autorizan e inscriben las subrogaciones con honorarios calculados sobre el capital pendiente.

Subrogación: Cambiar el préstamo hipotecario de una entidad a otra, que pasa a cobrar la deuda en lugar del banco original.
Amortización anticipada: Pagar antes de tiempo parte o todo el dinero que se debe en el préstamo.
Novación modificativa: Acuerdo con el mismo banco para cambiar condiciones de la hipoteca, como el tipo de interés, sin cambiar de entidad.
Nota marginal: Anotación que se añade al lado de la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad para reflejar el cambio de acreedor.
Actos Jurídicos Documentados: Impuesto que grava documentos notariales como las escrituras públicas.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes

En qué punto está

¿Hasta dónde llegó?

Dio 7 de 7 pasos. Llegó a En el BOE, y hoy está aprobada.

Presentada28 de enero de 1994Alguien registra el texto en el Congreso.
Admitida1 de febrero de 1994La Mesa del Congreso la acepta y, si es una proposición, el Pleno decide si la estudia.
Enmiendassin fechaLos grupos proponen cambios.
Comisiónsin fechaUna comisión revisa el texto a fondo.
Plenosin fechaVotan los 350 diputados.
Senadosin fechaEl Senado puede aprobarla, cambiarla o vetarla.
En el BOEsin fechaSe publica en el Boletín Oficial del Estado y entra en vigor.

Ver los 2 pasos oficiales en una línea de tiempo

No tenemos ninguna votación del Pleno enlazada a esta ley en los datos del Congreso.

Qué pasa ahora

Ya es ley, o lo será al publicarse en el BOE. Entra en vigor en la fecha que dice su propio texto.

La misma iniciativa en la otra cámara:

Fuentes

Congreso de los Diputados, expediente 121/000038
Título oficial, tipo, autor, fechas y fase.

Consultado el 11 de noviembre de 2026
El BOE, BOE-A-1994-7556
La ley tal como se publicó.

Consultado el 11 de noviembre de 2026

Los datos salen de los ficheros abiertos del Congreso, el Senado y el BOE, sin retocar.
La provincia de cada diputado es la de su escaño el día de la votación.
No decimos «aprobada» por una votación: los ficheros no dicen qué mayoría hacía falta.