Libertad para los bancos europeos en España y control de sus accionistas

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1. Las entidades de crédito de otros países de la Unión Europea pueden abrir sucursales en España sin autorización previa: basta una comunicación de su autoridad supervisora al Banco de España, que puede esperar hasta dos meses para iniciar la supervisión. También pueden prestar servicios en España sin sucursal.
2. Las entidades de crédito españolas que quieran abrir una sucursal en otro país de la Unión Europea deben pedirlo antes al Banco de España, que resuelve en un máximo de tres meses. Si quieren operar sin sucursal en otro país, basta comunicarlo.
3. Se crea un régimen para las participaciones significativas en entidades de crédito: se considera significativa a partir del 5 % del capital o de los derechos de voto. Quien quiera adquirirla o superara ciertos niveles (10 %, 25 %, 50 %, entre otros) debe informar antes al Banco de España, que puede oponerse en tres meses. Si no se informa, los votos de esas participaciones son nulos y puede haber sanciones.
4. Se modifica la ley de disciplina bancaria: el Banco de España controla e inspecciona a las entidades de crédito, incluidas las sucursales de entidades extranjeras, y las entidades pueden abrir libremente nuevas oficinas en España. Abrir sucursal fuera de la Unión Europea sí requiere autorización del Banco de España.
5. Se crean los establecimientos financieros de crédito (E.F.C.), entidades que no pueden captar depósitos del público pero sí dar préstamos, crédito al consumo, arrendamiento financiero o gestionar tarjetas. Las sociedades de crédito hipotecario, entidades de financiación y sociedades de arrendamiento financiero deben transformarse en E.F.C. antes del 1 de enero de 1997.
6. Se disuelve el Consejo Superior Bancario, que conserva su personalidad jurídica solo hasta liquidar su patrimonio. Sus funciones representativas pasan a las entidades representativas de los bancos.

A quién afecta

• Bancos y cajas españolas: Deben pedir permiso al Banco de España para abrir sucursales fuera de la Unión Europea y comunicar si operan sin sucursal en otros países.
• Bancos de otros países de la Unión Europea: Pueden abrir sucursales en España o prestar servicios sin autorización previa, solo con una comunicación previa.
• Quien quiera comprar participaciones importantes en un banco o caja: Debe informar antes al Banco de España y puede verse impedido de votar si no lo hace.
• Sociedades de crédito hipotecario, entidades de financiación y sociedades de arrendamiento financiero: Deben convertirse en establecimientos financieros de crédito antes del 1 de enero de 1997 o pierden su condición de entidad financiera.
• Corredores de comercio y sociedades de tasación: Se les aplica un régimen sancionador propio con infracciones y sanciones detalladas.

Palabras que conviene saber

Entidad de crédito

Empresa autorizada para captar dinero del público y dar préstamos, como bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito.

Sucursal

Oficina de una entidad situada fuera de su domicilio principal, dependiente de ella.

Libre prestación de servicios

Poder ofrecer servicios en otro país sin necesidad de abrir allí una oficina propia.

Participación significativa

Tener al menos el 5 % del capital o de los derechos de voto de una entidad, o suficiente influencia sobre ella.

Arrendamiento financiero

Contrato por el que se usa un bien a cambio de un pago periódico, con opción de comprarlo al final.

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