Nuevas reglas para los pagos y más protección al usuario

Resumen automático, sin revisar

1. El real decreto-leydecreto-ley Una norma con fuerza de ley que aprueba el Gobierno por urgencia. Rige desde que sale en el BOE, pero el Congreso tiene que convalidarla en 30 días o decae. regula los servicios de pago que se prestan profesionalmente en España: gestión de cuentas, retirada de efectivo, transferencias, adeudos domiciliados, pagos con tarjeta, envío de dinero y dos servicios nuevos: iniciación de pagos e información sobre cuentas.
2. Se regulan por primera vez dos servicios nuevos. La iniciación de pagos permite iniciar un pago desde una cuenta de otro banco, y la información sobre cuentas permite ver en línea, de forma agregada, el estado de una o varias cuentas.
3. Solo pueden prestar servicios de pago las entidades autorizadas: bancos, entidades de dinero electrónico, entidades de pago y otras previstas en la ley. Quien no lo sea ni esté excluido no puede prestarlos.
4. El Banco de España pasa a autorizar a las entidades de pago, tarea que antes correspondía al Ministerio de Economía y Empresa. También la inscribe en un registro público y la supervisa.
5. Las entidades de pago deben proteger el dinero de sus usuarios: o guardándolo en cuentas separadas, de modo que los usuarios recuperen sus fondos si la entidad quiebra, o cubriéndolo con un seguro o garantía comparable.
6. Si alguien hace un pago no autorizado con tu tarjeta o cuenta, el proveedor debe devolverte el importe de inmediato, como máximo al final del día hábil siguiente, salvo que sospeche fraude. Como norma general, solo puedes asumir hasta 50 euros de las pérdidas si no actuaste con fraude o negligencia grave.
7. Puedes pedir la devolución de un adeudo domiciliadoAdeudo domiciliado Pago en el que el beneficiario carga una cantidad en tu cuenta con tu consentimiento previo, como las facturas de la luz o del agua. durante ocho semanas desde el cargo en tu cuenta. Para los adeudos domiciliados en euros, el proveedor no puede denegar esa devolución.
8. Los proveedores deben aplicar autenticación reforzada (dos o más elementos de seguridad) para acceder a la cuenta en línea o pagar en línea, gestionar los riesgos de seguridad y notificar al Banco de España los incidentes graves.

A quién afecta

• Usuarios de servicios de pago (consumidores y microempresas): Ganan más protección frente al fraude, derecho a devolver adeudos domiciliados y acceso a nuevos servicios de pago e información de cuentas.
• Entidades de pago y entidades de dinero electrónico: Deben obtener autorización del Banco de España, cumplir requisitos de capital, proteger los fondos de los usuarios y someterse a su supervisión.
• Bancos y entidades de crédito: Deben dar acceso a las cuentas a las entidades de pago de forma no discriminatoria y confirmar la disponibilidad de fondos cuando corresponda.
• Proveedores de iniciación de pagos y de información sobre cuentas: Quedan regulados por primera vez: deben registrarse en el Banco de España y cumplir obligaciones de seguridad y responsabilidad.

Palabras que conviene saber

Adeudo domiciliado

Pago en el que el beneficiario carga una cantidad en tu cuenta con tu consentimiento previo, como las facturas de la luz o del agua.

Contrato marco

El contrato que rige las condiciones de los servicios de pago entre el usuario y su proveedor, y que cubre las operaciones futuras.

Autenticación reforzada de cliente

Comprobar la identidad usando al menos dos elementos distintos: algo que sabes (una contraseña), algo que tienes (el móvil) o algo que eres (la huella).

Microempresa

Empresa que ocupa a menos de diez personas y cuyo volumen de negocios o balance anual no supera los dos millones de euros.

Entidad de pago

Empresa autorizada para prestar servicios de pago en toda la Unión Europea sin ser banco ni captar depósitos.

decreto-ley

Una norma con fuerza de ley que aprueba el Gobierno por urgencia. Rige desde que sale en el BOE, pero el Congreso tiene que convalidarla en 30 días o decae.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes