Cómo se rescatan y cierran bancos sin usar dinero público

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1. La ley regula la actuación temprana y la resoluciónResolución Proceso administrativo especial para reestructurar o liquidar de forma ordenada un banco inviable, en lugar de usar el concurso ordinario. de bancos y empresas de servicios de inversión en España, con el objetivo de proteger la estabilidad financiera gastando lo menos posible en dinero público.
2. Todas las entidades deben elaborar un plan de recuperación que diga cómo volver a una buena situación financiera si empeora, y las autoridades preparan planes de resolución para cada entidad, sin contar con ayudas públicas.
3. Si una entidad se vuelve inviable, el FROBFROB Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, el organismo público que dirige la fase ejecutiva de la resolución de entidades. puede abrir un proceso de resolución, sustituir a sus administradores y aplicar instrumentos como vender el negocio, crear una entidad puenteEntidad puente Sociedad temporal a la que se transfiere la parte sana de un banco en resolución mientras se busca comprador. o una sociedad de gestión de activos.
4. La recapitalización internaRecapitalización interna Mecanismo (conocido como bail in) que reduce la deuda de la entidad o la convierte en acciones para que accionistas y acreedores absorban las pérdidas. permite imponer pérdidas a los accionistas y a los acreedores de la entidad, no solo a los subordinados. Los depósitos garantizadosDepósitos garantizados El dinero que los clientes tienen en el banco hasta el nivel que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos. quedan excluidos de estas pérdidas.
5. Se crea el Fondo de Resolución Nacional, financiado por las propias entidades del sector, que deberá alcanzar al menos el 1 % de los depósitos garantizados y servirá para pagar los costes de las resoluciones.
6. En caso de concurso de un banco, los depósitos garantizados y los de personas físicas y pymes tienen un tratamiento preferente en el cobro de lo que se les debe.
7. La ley establece un régimen sancionador con multas de hasta el 10 % del volumen de negocios para entidades y de hasta 5.000.000 de euros para directivos por infracciones muy graves.
8. El FROB es la autoridad de resolución ejecutiva, con un Presidente con mandato de cinco años no renovable, y debe comparecer al menos dos veces al año ante el Congreso de los Diputados.

A quién afecta

• Clientes de bancos, en especial depositantes: Sus depósitos garantizados quedan protegidos y con preferencia de cobro si el banco entra en resolución o concurso.
• Accionistas y acreedores de bancos: Serán los primeros en asumir las pérdidas si su entidad se resuelve.
• Bancos y empresas de servicios de inversión: Deben elaborar planes de recuperación, contribuir al Fondo de Resolución Nacional y cumplir requisitos de resolubilidad.
• Directivos y administradores de estas entidades: Pueden ser sancionados, suspendidos o inhabilitados por infracciones de la ley.
• Contribuyentes: La ley busca que el dinero público no se use para rescatar entidades.

Palabras que conviene saber

Resolución

Proceso administrativo especial para reestructurar o liquidar de forma ordenada un banco inviable, en lugar de usar el concurso ordinario.

FROB

Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, el organismo público que dirige la fase ejecutiva de la resolución de entidades.

Recapitalización interna

Mecanismo (conocido como bail in) que reduce la deuda de la entidad o la convierte en acciones para que accionistas y acreedores absorban las pérdidas.

Entidad puente

Sociedad temporal a la que se transfiere la parte sana de un banco en resolución mientras se busca comprador.

Depósitos garantizados

El dinero que los clientes tienen en el banco hasta el nivel que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes