Cómo se rescatan y cierran los bancos con problemas

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1. La Ley crea tres procedimientos para entidades de crédito con dificultades: actuación temprana (cuando pueden corregir sus problemas por sí mismas), reestructuración (cuando necesitan apoyo público pero pueden devolverlo) y resolución (cuando son inviables y hay que cerrarlas de forma ordenada).
2. Los procesos buscan proteger la estabilidad del sistema financiero, asegurar la continuidad de los servicios bancarios esenciales, proteger a los depositantes garantizados y usar la menor cantidad posible de dinero público.
3. Quien paga primero las pérdidas son los accionistas y, después, los acreedores subordinados. Ningún acreedor puede perder más de lo que perdería si el banco se liquidara en un concurso.
4. En la actuación temprana, el Banco de España puede exigir un plan de actuación, pedir el cese de directivos e incluso sustituir provisionalmente al órgano de administración si la entidad no cumple los requisitos de solvencia o liquidez pero puede recuperarse por sí sola.
5. En la resolución, el Banco de España sustituye a los administradores del banco y nombra al FROB como administrador. Este elabora un plan que puede incluir la venta del negocio, la transmisión de activos a un banco puente o a una sociedad de gestión de activos.
6. El FROB puede obligar a un banco a traspasar activos problemáticos a una sociedad de gestión de activos, para que salgan de su balance y se gestionen de forma independiente.
7. El FROB puede imponer acciones de gestión sobre las participaciones preferentes y la deuda subordinada de un banco en reestructuración o resolución, para que los inversores asuman parte de los costes antes que los contribuyentes.
8. Se reforma el FROB: se elimina la participación del sector privado en su Comisión Rectora para evitar conflictos de interés y se crea un Director General con funciones ejecutivas. El FROB rendirá cuentas trimestralmente ante el Congreso de los Diputados.

A quién afecta

• Clientes y depositantes de bancos con problemas: Se protege la continuidad de los servicios bancarios y los depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.
• Accionistas e inversores en participaciones preferentes y deuda subordinada: Son los primeros en asumir pérdidas cuando un banco se reestructura o se resuelve, y sus valores pueden ser canjeados, recomprados o modificados por decisión del FROB.
• Administradores y directivos de bancos con dificultades: Pueden ser cesados o sustituidos por el Banco de España o el FROB durante los procesos.
• Contribuyentes: La Ley busca minimizar el uso de dinero público y que los accionistas y acreedores paguen antes que el Estado.

Palabras que conviene saber

Entidad de crédito

Banco, caja de ahorros o cooperativa de crédito que capta dinero del público y concede préstamos.

FROB

Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, organismo público que gestiona los rescates y cierres ordenados de bancos.

Resolución

Procedimiento para cerrar de forma ordenada un banco inviable, evitando el caos de una liquidación brusca.

Banco puente

Entidad temporal creada para acoger temporalmente los activos y pasivos de un banco en resolución hasta venderlos.

Acreedores subordinados

Acreedores que, si el banco quiebra, cobran después que los demás; por ejemplo, quienes tienen participaciones preferentes o deuda subordinada.

Resume la ley tal como se publicó en el BOE. Lo escribe una inteligencia artificial y puede tener errores: el texto oficial es el que vale. Leer el texto oficial · Cómo hacemos los resúmenes